안녕하세요^^ 선한 부자 캡틴박입니다.
지난 포스팅에서 연금저축펀드 추천 이유와 가입 방법에 대해 알아봤었는데요.
아직 포스팅을 못 보신 분이 계신다면 아래 링크를 따라 포스팅을 먼저 확인하시길 추천드려요.
5분 만에 이해하는 연금저축펀드 추천 이유, 가입 방법
5분 만에 이해하는 연금저축펀드 추천 이유, 가입 방법
목차 세액 공제 우리는 살아가면서 항상 신경 쓰는 부분이 바로 '세금'입니다. 대한민국의 국민으로서 당연히 납부해야 하는 한편 솔직히 아까운 부분이기도 하지요. 그래서 매년 1월 연말정산
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그래서 오늘은 연금저축펀드가 아닌 연금저축보험이나 연금저축신탁을 하고 계신 분들을 위해 연금저축펀드로 이전하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차
연금저축펀드로 이전해야 하는 이유
연금저축보험은 연말정산 시 세액 공제를 받기 때문에 이전하지 않고 해지할 경우 16.5~13.2%의 누적 공제금액을 다시 반환해야 합니다. 특히 연금저축보험을 장기간 가입하신 분이라면 노후에 연금 수령 기회가 사라짐과 동시에 이미 공제받았던 금액을 모두 납부하려면 손실이 어마어마하겠지요? 이것이야말로 연금저축보험 해지 후 연금저축펀드 가입이 아닌, 연금저축펀드로 이전이 필요한 이유입니다.
우리나라 연금 시스템 살펴보기
우리나라는 총 3층의 연금 보장구조를 가지고 있어요. 법정 제도인 국민연금을 통해서 기초생활을 보장하고 있고, 준법정 제도인 퇴직연금을 통해서 안정적인 노후 생활을 준비하도록 하고 있지요. 그리고 임의 제도인 개인연금을 통해 좀 더 여유로운 노후 생활을 하도록 기반을 마련해놓고 있답니다.
국민연금은 법정 제도로써 강제성을 가지고 있어요. 즉 소득이 있는 경우 의무적으로 국민연금에 가입해야 하지요. 운용과 지급 보증은 국가에서 하므로 개인이 관여할 부분은 없어요. 퇴직연금은 근로소득이 있는 경우 가입하는 것인데 여러 유형이 존재합니다. 그중 개인이 직접 운용할 수 있는 유형도 있어요. 마지막으로 개인연금은 주체가 개인이며, 필요에 따라 자유롭게 가입 가능합니다. 개인연급 또한 퇴직연금과 마찬가지로 본인이 직접 운용할 수 있는 유형이 있으며, 연금별 운용 주체 및 직접 투자 가능 여부는 아래의 표를 참고하세요.
연금저축신탁 vs 연금저축펀드 vs 연금저축보험 비교
지난 포스팅에서 설명했듯이 연금저축은 가입 기관에 따라서 세 가지 유형으로 나뉩니다. 가입 기관이 은행일 경우 연금저축신탁, 보험사일 경우 연금저축보험, 증권사일 경우 연금저축펀드라고 하지요. 각 기관이 하는 역할이 다르므로 연금저축의 특성이 달라질 수밖에 없겠지요. 연금저축 유형별 특징은 아래의 표를 참고하세요.
이 가운데 은행에서 가입하는 연금저축신탁은 2018년부터 신규 가입이 중단됨에 따라 신규 가입이 필요한 경우 금저축펀드 또는 연금저축보험 중 선택해야 합니다. 하지만 연금저축보험은 연금저축펀드 대비 아쉬운 점이 많습니다. 무엇보다 직접 운용이 불가능하므로 보험사가 제공하는 수익에 만족해야 하지요.
연금저축펀드로 이전하는 방법(feat. 삼성증권)
필요한 준비물
1. 삼성증권 앱을 실행하여 메인 페이지에서 타사 연금 가져오기를 클릭하기
2. 타사 연금저축 가져오기를 클릭한 후 이전할 계좌를 선택하기
3. 삼성증권 연금저축용 계좌가 없는 경우, 계좌 개설을 진행하기
4. 신분증을 촬영한 후, 고객정보 입력하기
5. 연금저축계좌 유형 중, 연금 계약 이전과 기존 가입일 유지를 선택하기
6. 약관 및 이용고지 내용을 확인 후, 동의 진행하기
7. 계좌 기본 정보 입력 후, 계좌 ID와 비밀번호 입력하기
8. 고객 확인 의무 내용 확인 후, 거래 목적 입력하기
9. 투자 정보 제공 범위 선택 후, 투자 성향 정보 입력하기
10. 계좌 개설 완료
11. 타 금융사의 연금저축을 이전받을 연금저축계좌 선택하기
12. 연금저축 이전 여부를 확인받을 전화번호 입력 후, 유의사항을 읽고 확인 버튼 누르기
13. 확인 버튼 및 이전 신청을 눌러 신청 완료하기
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