5분 만에 이해하는 연금저축펀드 ETF 장단점과 매수 방법

안녕하세요. 선한 부자 캡틴박입니다^^

지난 포스팅에서 연금저축펀드 가입 방법에 대해 알아봤는데요.

 

5분 만에 이해하는 연금저축펀드 가입 방법(feat. 삼성증권)

5분 만에 이해하는 연금저축펀드 가입 방법(feat. 삼성증권)

 

그래서 오늘은 연금저축펀드 ETF의 장단점과 매수 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 주식을 하시는 분이라면 ETF라는 용어가 익숙함에도 불구하고 정확한 개념을 모르시는 분들이 대부분일 텐데요. 그 궁금증을 하나씩 풀어드리도록 하겠습니다.

 

목차

 

 

ETF란?

 

ETF는 'Exchange Traded Fund'의 약자로 증권거래소에서 매매되는 인덱스펀드입니다. 쉽게 말해서 'Exchange'는 '증권거래소'를 의미하며 'Traded'는 '거래되는' 뜻이고요. 'Fund'는 말 그대로 '펀드'의 의미지요. 그래서 의미를 다 합치면 증권거래소에서 거래되는 인덱스펀드의 뜻입니다.

 

여기서 인덱스 펀드란 무엇일까요? Index는 주가지수를 의미합니다. 즉, 주가지수와 비슷하게 움직이는 투자종목을 구성한 펀드입니다. 예를 들어 코스피 지수, 코스닥 지수 등과 같이 특정 지수를 추종지수로 삼아 지수의 움직임에 따라 수익이 발생하는 펀드이지요.

 

자료 출처: 한국 거래소

인덱스펀드는 펀드의 장점과 주식의 장점을 모두 가지고 있는 상품인데요. 위의 자료를 보시면 ETF는 위험 부분에서 시장위험만 부담 지게 되어 분산투자 효과가 있는 펀드와 유사합니다. 그리고 투명성과 결제 주기 및 거래처는 주식과 유사한 점을 참고하세요.

 

 

ETF의 장점?

 

지수연동형 상품으로 투자 용이성

 

ETF는 기초지수가 변동하면 그 비율만큼 가격이 변동하기 때문에 주식시장 전체 또는 특정 산업의 업황에 따라 수익률이 결정됩니다. 그래서 개별기업 투자에 따르는 투자위험과 가격 변동성이 상대적으로 적어 비교적 안정적인 투자상품입니다.

 

주식투자와 동일한 환금성

 

ETF는 펀드 가입 후 일정 기간 이내에 환매하는 경우 수익금의 대부분을 환매 수수료로 부담하는 일반 펀드와 달리 주식처럼 거래소에 상장되어 거래되기 때문에 주식시장이 열려있는 동안에는 언제라도 매매가 가능합니다. 즉, 시장 변동에 신속하게 대처가 가능합니다.

 

낮은 거래 비용에 따른 장기 수익성

 

투자할 때 얼마나 버는 것도 중요하지만, 운용보수비용도 중요한 부분입니다. 일반 펀드의 운용보수(연 2~3%)에 비해 낮은 수준인 0.15~0.93%이므로 장기 보유할 경우 투자수익효과가 더욱 커집니다. 또한 증권 거래세가 면제되어 비용적 측면에서 유리합니다.

 

분산 효과에 따른 투자 효율성

 

개별 주식을 매수하지 않아도 되는 펀드의 장점이 있기 때문에 분산투자 효과를 누릴 수 있습니다. 즉, 위험성이 그만큼 줄어들겠지요.

 

펀드 운용의 투명성

 

일반 펀드는 투자자가 운용에 관여할 수 없고 사후적으로 펀드의 자산 구성과 운용 내용을 볼 수 있습니다, 그러나 ETF는 납입자산구성내역 공시를 통해 매일 ETF의 포트폴리오를 확인할 수 있어 일반 펀드보다 투명하지요.

 

 

ETF의 단점은?

 

원금 보장 불가

 

ETF도 투자이기 때문에 원금이 보장되지 않습니다. 기초지수를 추종하기 때문에 지수가 하락하면 ETF도 따라서 하락하는 구조입니다. 따라서 ETF에 대해 충분한 공부를 한 후 시작하는 것을 추천 해립니다.

 

낮은 수익률

 

펀드 중 액티브 펀드(Active Fund)와 패시브 펀드(Passive Fund)가 있습니다. 여기서 ETF는 패시브 펀드에 속합니다. 시장지수를 초과하는 이익을 얻는 액티브 펀드와 달리 지수의 수익률과 비슷한 유동성을 가진 패시브 펀드이기에 수익률은 낮습니다.

 

양도세 부과

 

국내 주식형 ETF는 비과세이므로 세금이 발생하지 않습니다. 하지만 채권, 파생상품, 원자재, 해외주식 등의 ETF 상품은 매매 차익이 발생하는 경우에 15.4%의 세금을 부과해야 합니다.

 

 

ETF의 종류는?

 

시장대표지수 ETF

 

시장을 대표하는 코스피 200지수와 KRX 100지수를 추적하는 ETF

 

 

섹터지수 ETF

 

자동차, 반도체, IT, 조선, 은행, 증권 등 특정 업종에 소속된 기업들로 구성된 지수를 추적하는 ETF

 

 

스타일지수 ETF

 

기업의 성과 형태가 유사한 주식 집단으로 구성된 지수를 추적하는 ETF. 대형주, 중형주, 소형주, 가치주, 성장주 등 다양한 형태의 상품이 있다.

 

 

해외지수 ETF

 

현재 거래소에 상장된 해외지수 ETF는 중국, 일본, 미국, 기타 등 4개 종목임(환율시세가 중요함)

 

그  밖의 테마 ETF

 

테마, 배당, 그룹 등 다영한 형태의 맞춤형 ETF

 

 

 

ETF 매수 방법(feat. 삼성증권)

 

1. 삼성증권 앱을 실행한다.

 

2. 우측 하단의 [메뉴]를 클릭한다.

3. [연금자산관리] - [개인연금] - [연금저축ETF주문]

 

 

4. 원하는 종목을 검색하여 매수한다. (예. TIGER 미국 나스닥 100)

 

 

참고로 계좌에 입금하고 바로 ETF를 매수하면 예수금에 돈이 있어 즉시 체결이 가능하지만, 입금 후 시간이 지나면 돈이 자동으로 MMF로 넘어가기 때문에 ETF 매수 전, MMF 매도를 먼저 해줘야 한다는 점 잊지 마세요.

 

5. 체결창에서 체결여부를 확인한다.

 

 

삼성증권은 [MY자산]에서 내 자산을 한눈에 볼 수 있습니다. 연금저축펀드 매수 방법은 주식과 거의 동일하기 때문에 해당 메뉴만 잘 찾는다면 누구나 쉽게 따라 할 수 있습니다.

 

 

마치며

 

국내시장 ETF에 10년간 투자했을 경우 ETF의 수익률(321.6%)이 일반주식형 펀드의 수익률(309.6%)보다 높다고 합니다. 미국에서도 지난 15년 간 운용되어 온 펀드 중 지수를 추종하는 인덱스펀드가 일반펀드보다 수익률이 우월합니다. 일반 펀드 중에 시장보다 높은 수익을 기록한 것도 있겠지요. 하지만 고수익을 기록하는 펀드를 찾기에는 많은 시간이 걸립니다. 또한 많은 시간이 걸리더라도 수익률에 대한 부분은 아무도 알 수 없습니다.

 

그래서 ETF는 개별 종목에 대한 판단이 어려운 초보 투자자에게 좋은 상품이라고 생각합니다. 하지만 모든 투자의 기본은 충분한 공부를 바탕으로 시작해야 한다는 점을 명심하시기 바랍니다.

 

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